Was die Heilfürsorge beim Zahnersatz zahlt – und was nicht

Bei freier Heilfürsorge gibt es keinen Bemessungssatz wie in der Beihilfe – dafür eine andere Grenze: die Regelversorgung. Für die Bundespolizei steht sie in § 6 der Bundespolizei-Heilfürsorgeverordnung: Übernommen werden die tatsächlichen Kosten der Regelversorgung mit Zahnersatz einschließlich Kronen und Suprakonstruktionen, wie sie auch die gesetzliche Krankenkasse als Standard vorsieht. Wählst du eine gleich- oder andersartige Versorgung – etwa eine vollkeramische statt einer metallischen Krone –, zahlt die Heilfürsorge höchstens einen Festzuschuss in Höhe von 100 Prozent der Regelversorgung. Die Mehrkosten trägst du selbst, und der Heil- und Kostenplan muss vorher vom Bundespolizeipräsidium genehmigt werden. Die Landesregelungen folgen demselben Prinzip, weichen im Detail aber ab; welche Vorschrift in deinem Land gilt, zeigt die Länderübersicht unten, die Bundesregeln im Ganzen die Seite Heilfürsorge bei der Bundespolizei.

Rechenbeispiel bei Heilfürsorge: Eine Polizeimeisterin der Bundespolizei braucht eine Krone. Die Regelversorgung – die metallische Krone – übernimmt die Heilfürsorge nach Genehmigung vollständig, sie zahlt dafür nichts. Entscheidet sie sich für eine Keramikkrone, bekommt sie weiterhin den Betrag der Regelversorgung als Festzuschuss; alles, was die Keramikversorgung darüber hinaus kostet, ist ihr Eigenanteil. Genau diesen Eigenanteil deckt eine Zahnzusatzversicherung, die auf Heilfürsorge- oder GKV-Versicherte zugeschnitten ist – anders als ein Beihilfe-Ergänzungstarif, der sich auf einen Prozentsatz der Beihilfe bezieht. Achte beim Tarif deshalb darauf, dass er die Differenz zur Regelversorgung erstattet und Implantate sowie Inlays einschließt.

Heilfürsorge oder Beihilfe: die Regelung bei Bund und Ländern

Ob du im aktiven Dienst freie Heilfürsorge oder Beihilfe bekommst, entscheidet dein Dienstherr – und die Regeln gehen weit auseinander. In fünf Ländern und beim Bund gilt die Heilfürsorge ohne Wahlmöglichkeit, in fünf weiteren kannst du sie zugunsten der Beihilfe ablehnen, teils nur innerhalb von sechs Monaten. Bayern, Berlin und Thüringen gewähren sie im Kern nur in der Ausbildung, Hessen, Rheinland-Pfalz und das Saarland gar nicht für neue Beamte. Im Ruhestand erhalten alle Beihilfe.

Anrechnung = Betrag, der für die Heilfürsorge monatlich auf die Besoldung angerechnet wird. Wer die Heilfürsorge ablehnt oder auf sie verzichtet, erhält ab dem Folgemonat Beihilfe; ein Widerruf ist ausgeschlossen. Grundlage sind die Beamten- und Besoldungsgesetze sowie die Heilfürsorgevorschriften der Dienstherren, jeweils in der am 25. September 2026 geltenden Fassung (Rechtsstand geprüft am 25. September 2026).

Auch beim Zahnersatz ist die Heilfürsorge nicht grenzenlos. Wo die Vorschriften ihn ausdrücklich regeln, liegt die Obergrenze bei der Regelversorgung: Die Bundespolizei übernimmt deren tatsächliche Kosten (§ 6 BPolHfV), Nordrhein-Westfalen und Hamburg zahlen den doppelten befundbezogenen Festzuschuss, höchstens die tatsächlichen Kosten (§ 5 FHVOPol, HmbHFVO), Sachsen den Festzuschuss zu 100 Prozent, höchstens die Kosten der Regelversorgung (§ 7 SächsHfVO). Thüringen übernimmt für heilfürsorgeberechtigte Anwärter 75 Prozent der nach dem SGB V vorgesehenen Versorgung (Nr. 5.3 VVHFSThürPol). Wer eine höherwertige Versorgung wählt, zahlt überall die Differenz selbst – und ein Heil- und Kostenplan muss vorher genehmigt werden.

Rechenbeispiel Niedersachsen: Eine Polizeikommissarin in A9, Eingangsstufe 2, hat ein Grundgehalt von 3.281,97 € (Tabelle ab 1. April 2026). Für die Heilfürsorge werden ihr 1,3 Prozent davon angerechnet, also 42,67 € im Monat. Verzichtet sie, bekommt sie Beihilfe und muss den Rest privat versichern – ob sich das rechnet, hängt vor allem von ihrem Alter und ihrer Familienplanung ab, denn der Verzicht gilt für immer.

Was deckt die Beihilfe oder Heilfürsorge bei Zahn-Kosten?

Je nach Bundesland gilt für Polizeivollzugsbeamte Beihilfe oder freie Heilfürsorge – und das verändert die Rechnung beim Zahnarzt deutlich. Welche Regelung in deinem Land greift, zeigt die Länderübersicht oben; wie die Beihilfe funktioniert, erklärt die Seite Beihilfe für Polizisten. Die folgende Tabelle stellt beide Systeme bei typischen Zahnleistungen gegenüber:

Behandlung	Beihilfe (ca.)	Heilfürsorge (je nach Land)
Standardfüllung	50–80 %	100 %
Zahnersatz (Krone, Brücke)	50–70 %	bis zur Regelversorgung, nach genehmigtem Plan
Implantate	50 % (teils)	Teils mit Genehmigung
Kieferorthopädie (Erwachsene)	Kaum	Begrenzt
Professionelle Reinigung	Nein	Nein (Eigenleistung)

So liest du die Tabelle: Alle Prozentwerte sind Näherungswerte, denn die konkreten Sätze unterscheiden sich je nach Bundesland und Einzelfall. Erkennbar ist das Muster: Die Heilfürsorge deckt Standardbehandlungen in der Regel vollständig ab, verlangt bei Zahnersatz aber einen vorab eingereichten Heil- und Kostenplan. Die Beihilfe lässt dagegen in fast jeder Zeile eine Lücke – genau diese Lücke ist das Einsatzgebiet der Zahnzusatzversicherung. Auffällig auch: Die professionelle Zahnreinigung zahlst du in beiden Systemen selbst.

Für Beamte mit Beihilfe – in Hessen, Rheinland-Pfalz und im Saarland von Beginn an, in Bayern, Berlin und Thüringen nach der Ausbildung, außerdem für alle, die in Brandenburg, Hamburg, Niedersachsen, Sachsen-Anhalt oder Schleswig-Holstein auf die Heilfürsorge verzichtet haben – ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll — sie schließt die verbleibende Lücke bei teurem Zahnersatz (Kronen, Implantate können schnell 2.000–5.000 € kosten).

Häufige Fragen zur Zahnzusatzversicherung für Polizisten

Brauche ich als NRW-Beamter (Heilfürsorge) eine Zahnzusatzversicherung?

Für Füllungen und die übliche Behandlung meist nicht. Beim Zahnersatz zahlt die NRW-Heilfürsorge den doppelten befundbezogenen Festzuschuss, also den Betrag der Regelversorgung, höchstens die tatsächlichen Kosten (§ 5 FHVOPol). Wählst du eine höherwertige Versorgung, etwa Vollkeramik statt der Regelversorgung, trägst du die Differenz selbst – genau diese Lücke schließt eine Zahnzusatzversicherung.

Wann sollte ich eine Zahnzusatzversicherung abschließen?

So früh wie möglich — die meisten Tarife haben Wartezeiten von 3–8 Monaten für Zahnersatz. Wer eine Krone in 3 Monaten braucht und jetzt abschließt, ist noch nicht abgesichert. Außerdem steigen die Prämien mit dem Alter. Früh einzusteigen ist deshalb meist am günstigsten; der Beitrag hängt von Eintrittsalter und Leistungsniveau ab.

Kann ich neben der Beihilfe und Zahnzusatz noch in der gesetzlichen KV bleiben?

Als Beamter bist du in der gesetzlichen Krankenversicherung nicht pflichtversichert; mit Heilfürsorge brauchst du im aktiven Dienst keine eigene Krankenversicherung, mit Beihilfe in der Regel eine private Restkostenversicherung. Eine freiwillige gesetzliche Versicherung ist grundsätzlich möglich, einige Länder zahlen dafür auf Antrag eine pauschale Beihilfe (zum Beispiel Berlin und Thüringen). Eine Zahnzusatzversicherung kannst du in jedem Fall zusätzlich abschließen.

Was ist mit Kieferorthopädie bei Erwachsenen — wird das erstattet?

KFO bei Erwachsenen ist in der Beihilfe und auch in der Heilfürsorge nur in medizinisch indizierten Ausnahmefällen erstattungsfähig (z.B. schwere Fehlbisse). Ästhetische Korrekturen werden nicht übernommen. Eine Zahnzusatzversicherung schließt KFO bei Erwachsenen ebenfalls meist aus oder begrenzt die Erstattung auf einen Festbetrag. Wer als Erwachsener eine Kieferkorrektur plant, sollte das vorab mit der Beihilfestelle und dem Tarif klären.

Was kostet eine Zahnzusatzversicherung für Polizisten?

Eine seriöse Pauschalzahl gibt es nicht. Der Beitrag hängt vom Eintrittsalter und vom Leistungsniveau ab: Hochleistungstarife mit 100 % Zahnersatz und Implantatleistung kosten mehr als Basis-Tarife. Da die Prämien mit dem Eintrittsalter steigen, ist ein früher Abschluss meist die günstigste Variante.

Gilt die Zahnzusatzversicherung auch für Ehepartner und Kinder?

Nein, eine Familienmitversicherung wie in der GKV gibt es nicht — jede Person braucht einen eigenen Vertrag. Für beihilfeberechtigte Kinder gilt in der Regel ein höherer Bemessungssatz als für den Beamten selbst, die verbleibende Lücke ist also kleiner und Kindertarife sind entsprechend günstig. Ehepartner ohne eigenen Beamtenstatus sichern die Zahnlücke je nach eigener Krankenversicherung (GKV oder PKV) über einen passenden eigenen Tarif ab.

Kann die Versicherung mich wegen schlechter Zähne ablehnen?

Ja. Beim Abschluss werden Gesundheitsfragen gestellt: Fehlende, noch nicht ersetzte Zähne führen häufig zu Zuschlägen oder zur Ablehnung, und bereits angeratene oder laufende Behandlungen sind grundsätzlich nicht versicherbar. Die Fragen musst du wahrheitsgemäß beantworten, sonst riskierst du den Versicherungsschutz. Auch deshalb gilt: möglichst abschließen, solange die Zähne gesund sind.

Rechtsgrundlagen und Quellen

Für Landesbeamte gelten die Beihilfe- beziehungsweise Heilfürsorgevorschriften des jeweiligen Landes. Verlinkt sind die Bundesvorschriften und die wichtigsten Heilfürsorge-Normen der Länder aus der Übersicht oben (Abruf in den amtlichen Portalen am 25. September 2026).

• § 15 BBhV – Zahnärztliche Leistungen
• § 46 BBhV – Bemessungssätze der Beihilfe
• § 70 BBesG – Heilfürsorge für Polizeivollzugsbeamte des Bundes
• § 79 Landesbeamtengesetz Baden-Württemberg – Heilfürsorge
• Art. 96 Bayerisches Besoldungsgesetz – Heilfürsorge
• § 103 Landesbeamtengesetz Berlin – Heilfürsorge
• § 114 Landesbeamtengesetz Brandenburg
• § 112 Hamburgisches Beamtengesetz
• § 114 Niedersächsisches Beamtengesetz – VORIS
• Verordnung über die freie Heilfürsorge der Polizei NRW (FHVOPol)
• Landesbeamtengesetz Rheinland-Pfalz (§§ 66, 113a)
• Sächsische Heilfürsorgeverordnung (SächsHfVO)
• Besoldungs- und Versorgungsrechtsergänzungsgesetz Sachsen-Anhalt (§§ 3a, 3c)
• § 112 Landesbeamtengesetz Schleswig-Holstein
• § 103 Thüringer Beamtengesetz