Wer bei der Polizei verbeamtet ist, versorgt sich im Alter fundamental anders als Angestellte: Statt in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen, erwirbt ein Polizeibeamter über die Dienstjahre einen Anspruch auf Pension (Ruhegehalt), der direkt vom Dienstherrn — also dem jeweiligen Bundesland oder dem Bund — getragen wird. Das System funktioniert nach anderen Regeln als die Rente: Es gibt keine Beitragszahlung, keinen Rentenpunkt und keine Kapitalmarktabhängigkeit, dafür aber feste gesetzliche Formeln, die sich aus Dienstjahren und letztem Grundgehalt ergeben. Für viele Polizeibeamte klingt das beruhigend sicher — und ist es im Vergleich zur gesetzlichen Rente auch. Trotzdem lohnt sich ein genauer Blick: Wie hoch die Pension ausfällt, hängt davon ab, wie lange jemand im Dienst bleibt, ob eine Dienstunfähigkeit die Laufbahn vorzeitig beendet und welche Zulagen überhaupt ruhegehaltsfähig sind. Dieser Ratgeber erklärt das Grundprinzip der Beamtenpension, zeigt anhand von Tabellenwerten, wie sich Dienstzeiten auswirken, und ordnet ein, wann private Zusatzvorsorge sinnvoll ist.

Die Beamtenpension: Grundprinzip

Polizeibeamte erhalten im Ruhestand eine Pension statt einer gesetzlichen Rente. Die Pension berechnet sich aus:

• Ruhegehaltssatz: 1,79375 % × Dienstjahre (max. 71,75 % nach 40 Jahren)
• Ruhegehaltsfähige Dienstbezüge: Letztes Grundgehalt + ruhegehaltsfähige Zulagen
• Mindestversorgung: amtsabhängig 35 % der ruhegehaltfähigen Dienstbezüge — greift die amtsunabhängige Mindestversorgung höher, gilt diese (§ 14 Abs. 4 BeamtVG)

So liest du die folgende Tabelle: Die erste Spalte zeigt die tatsächlich geleisteten Dienstjahre, die zweite den daraus resultierenden Ruhegehaltssatz (also den Prozentsatz des letzten Grundgehalts, der als Pension gezahlt wird), die dritte einen Beispielbetrag für die Besoldungsgruppe A11 Stufe 8. Wichtig: Der Ruhegehaltssatz wächst mit jedem Dienstjahr gleichmäßig um 1,79375 Prozentpunkte und ist beim gesetzlichen Höchstsatz von 71,75 % gedeckelt. Wer die vollen 40 Dienstjahre erreicht, bekommt den Maximalsatz — wer früher aufhört, erhält entsprechend weniger, auch bei gleichem letzten Gehalt.

Dienstjahre	Ruhegehaltssatz	Pension bei A11 Stufe 8 (Bund, ca.)
20 Jahre	35,88 %	ca. 2.013 €
30 Jahre	53,81 %	ca. 3.020 €
40 Jahre	71,75 %	ca. 4.026 €
Frühpension (Polizei, 25 J.)	ca. 48 %	ca. 2.694 €

Frühpension bei Polizisten: Besondere Regelungen

Polizisten können unter bestimmten Umständen früher in Pension gehen als andere Beamte:

• Dienstunfähigkeit: Unabhängig vom Alter — mit erhöhtem Unfallruhegehalt bei Dienstunfall
• Antragsaltersgrenzen: In einigen Ländern Möglichkeit zur Frühpension ab 60 nach 35 Dienstjahren
• Körperliche Verschleißregelungen: Bayern, BW haben spezielle Regelungen für körperlich belastete Beamte

Für die Ruhestandsplanung ist entscheidend, dass diese Frühpensionswege sich in der Berechnung deutlich unterscheiden: Bei regulärem Antragsruhestand oder Erreichen der Altersgrenze wird der Ruhegehaltssatz einfach anhand der tatsächlichen Dienstjahre berechnet — wer weniger Jahre geleistet hat, bekommt planbar weniger Pension. Bei Dienstunfähigkeit dagegen greifen Sonderregelungen, die die Versorgung teilweise anheben können, insbesondere wenn die Dienstunfähigkeit auf einen anerkannten Dienstunfall zurückgeht. Wer sich mit dem Thema Dienstunfähigkeit näher beschäftigen will, findet dazu einen eigenen Ratgeber zu Risiko, Versorgung und Absicherung. Wichtig: Die körperlichen Verschleißregelungen einzelner Länder sind kein Automatismus, sondern setzen in der Regel eine amtsärztliche Feststellung voraus.

Lohnt sich private Altersvorsorge für Polizisten?

Die Pension liegt typisch bei 60–70 % des letzten Gehalts. Da Polizisten zudem keine gesetzliche Rente haben und die Pension nicht von Kapitalmarktrenditen abhängt, ist die Grundversorgung vergleichsweise sicher. Dennoch kann private Vorsorge sinnvoll sein:

• Versorgungslücke schließen: Bei Frühpension (25 Dienstjahre) fehlen bis zu 25 % Pension
• Steuervorteil Rürup: Besonders für Beamte attraktiv (keine Rentenversicherung)
• ETF-Sparpläne: Flexibler als klassische Rentenversicherung
• Immobilien: Klassische Ergänzung zur Pension

Wie stark diese Punkte wiegen, hängt vom persönlichen Karriereverlauf ab. Wer die volle Dienstzeit bis zur Altersgrenze durchläuft, erreicht den Höchstsatz von 71,75 % — zusätzliche Vorsorge dient hier eher dem Lebensstandarderhalt als dem Schließen einer echten Lücke. Anders sieht es aus, wenn absehbar ist, dass die Laufbahn aus gesundheitlichen oder familiären Gründen früher endet: Dann schlägt jedes fehlende Dienstjahr spürbar zu Buche, weil der Ruhegehaltssatz entsprechend niedriger ausfällt. Zusätzlich ist relevant, dass Zulagen wie die Schichtzulage oder die Polizeizulage in aller Regel nicht ruhegehaltsfähig sind — das Nettoeinkommen im aktiven Dienst liegt also oft höher als der Betrag, mit dem die Pensionsberechnung rechnet. Wer diese Differenz absehen will, kann seine Situation mit einem Gehaltsrechner gegenrechnen.

Die Pension im Detail: Was bekomme ich wirklich?

Die folgende Tabelle zeigt denselben Zusammenhang wie oben, diesmal aber feiner gestaffelt in Fünf-Jahres-Schritten und mit einem anderen Besoldungsbeispiel (A11 Endstufe). So lässt sich besser ablesen, wie die Pension mit jeder zusätzlichen Fünf-Jahres-Stufe wächst — der Ruhegehaltssatz steigt pro Dienstjahr gleichmäßig um 1,79375 Prozentpunkte, bis nach 40 Dienstjahren der gesetzliche Höchstwert von 71,75 % erreicht ist.

Dienstjahre	Ruhegehaltssatz	Beispiel A11 Endstufe (Bund) brutto
20 Jahre	35,88 %	ca. 2.013 €
25 Jahre	44,85 %	ca. 2.517 €
30 Jahre	53,82 %	ca. 3.020 €
35 Jahre	62,79 %	ca. 3.523 €
40 Jahre (Maximum)	71,75 %	ca. 4.026 €

Die Beispielbeträge basieren auf dem amtlichen Grundgehalt der Besoldungsgruppe A11 Endstufe beim Bund (5.611,55 € — Zahlungsstand Mai 2026). Die tatsächliche Pension hängt vom letzten ruhegehaltfähigen Grundgehalt ab. Zulagen (Polizei-, Schichtzulage) fließen nicht in die Pension ein — das ist ein wichtiger Punkt für die Ruhestandsplanung.

Rechenbeispiel: Was kostet ein früherer Ausstieg an Pension?

Ein Beispiel macht den Effekt der Dienstjahre greifbar. Nehmen wir laut obiger Tabelle einen Polizeibeamten der Besoldungsgruppe A11 Endstufe, der nach 30 Dienstjahren in den Ruhestand geht: Der Ruhegehaltssatz liegt bei 53,82 %, die Pension bei ca. 3.020 € brutto monatlich. Wer stattdessen die vollen 40 Dienstjahre durchhält, erreicht den Höchstsatz von 71,75 % und damit ca. 4.026 € brutto monatlich. Die Differenz: 4.026 € − 3.020 € = ca. 1.006 € brutto weniger Pension pro Monat bei zehn Jahren kürzerer Dienstzeit, was einem Unterschied von 17,93 Prozentpunkten beim Ruhegehaltssatz entspricht (71,75 % − 53,82 %). Auf ein Jahr Ruhestand hochgerechnet sind das ca. 12.072 € brutto weniger Versorgung — ein Betrag, der zeigt, warum bei absehbar früherem Laufbahnende zusätzliche private Vorsorge sinnvoll sein kann.

Häufige Fragen zur Altersvorsorge

Ist die Polizei-Pension sicher — auch bei Rentenreformen?

Als Bundesbeamter bist du in der gesetzlichen Rentenversicherung nicht versichert — die Pension ist Teil des Beamtenverhältnisses und wird durch das Landesbesoldungsgesetz geschützt. Eine vollständige Streichung wäre rechtlich extrem schwierig (Eigentumsgarantie). Kürzungen sind theoretisch möglich, aber in der Geschichte selten. Die Pension ist stabiler als die gesetzliche Rente.

Lohnt sich private Altersvorsorge neben der Pension?

Für die meisten Polizeibeamten mit 40 Dienstjahren reicht die Pension (71,75 %) für ein gutes Leben. Wer früher aufhört (Dienstunfähigkeit, freiwilliges Ausscheiden) profitiert von privater Vorsorge. ETF-Sparplan oder Immobilie sind steuerlich effizienter als klassische Rentenversicherungen. Riester lohnt sich nur bei maximalem Kinderzuschlag (3+ Kinder).

Was ist mit dem Pensionsalter 62 — kann ich früher aufhören?

Antragsruhestand ist ab dem 62. Lebensjahr möglich (in einigen Bundesländern auch schon früher nach 40 Dienstjahren). Wer vor 62 in Pension geht, muss Abschläge hinnehmen (je nach Modell ca. 0,3 % pro Monat). Bei Dienstunfähigkeit gelten andere Regelungen — dort gibt es keine Pensionsaltersgrenze.

Zählt die Zeit als Polizeianwärter für die Pension mit?

Grundsätzlich ja: Die Ausbildungs- bzw. Anwärterzeit im Beamtenverhältnis gilt als Dienstzeit und wird bei der Berechnung des Ruhegehaltssatzes mitgezählt. Wie sich einzelne Zeiten im Detail auswirken, hängt vom jeweiligen Beamtenversorgungsrecht des Bundes bzw. des Landes ab — im Zweifel gibt die Personalstelle des Dienstherrn verbindlich Auskunft.

Was passiert mit der Pension bei einem Wechsel des Bundeslandes?

Wechselt ein Polizeibeamter während seiner Laufbahn den Dienstherrn, etwa von einem Bundesland zu einem anderen oder zur Bundespolizei, bleiben die bereits geleisteten Dienstjahre in der Regel als ruhegehaltsfähige Dienstzeit erhalten. Details zur Anrechnung und zu eventuellen Übergangsregelungen sollten vor einem Wechsel aber immer konkret mit der neuen Personalstelle geklärt werden, da die Ausgestaltung je nach Bundesland variieren kann.

Wird die Pension bei einer Scheidung geteilt?

Ja. Der während der Ehezeit erworbene Versorgungsanspruch unterliegt grundsätzlich dem Versorgungsausgleich und wird bei einer Scheidung hälftig zwischen den Ehepartnern aufgeteilt. Das kann die spätere Pension spürbar mindern — ein Punkt, der bei der langfristigen Ruhestandsplanung mitgedacht werden sollte, gerade wenn zusätzlich eine private Altersvorsorge aufgebaut wird.